寧德網(wǎng)消息 當(dāng)前,，正處于關(guān)鍵期的中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型在對銀行業(yè)提出新要求的同時(shí),，也正在孕育銀行業(yè)發(fā)展的歷史機(jī)遇。在此背景下,，12 月11 日，以“經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理”為主題的“2015郵儲銀行高峰論壇”在京舉行,。

作為此次活動的主辦方,，中國郵政儲蓄銀行剛剛成功完成了引入戰(zhàn)略投資者工作。而從此前郵儲銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者過程中的受歡迎程度就可以看出,，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)處于新常態(tài),、銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的背景下,，國際國內(nèi)金融市場的投資者對郵儲銀行的轉(zhuǎn)型升級寄予厚望。對此,，中國郵政儲蓄銀行董事長李國華表示,，面對新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，面對各類型金融機(jī)構(gòu)更加激烈的競爭,，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營模式和風(fēng)險(xiǎn)管理都面臨深刻變革,。據(jù)悉，本次論壇邀請了政府,、監(jiān)管部門的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo),、知名專家學(xué)者、境內(nèi)外知名機(jī)構(gòu)高層及專業(yè)人士共商“經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理”,，并結(jié)合“創(chuàng)新融資模式”和“消費(fèi)金融”兩大趨勢,，深入討論中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)整體格局的影響。

探討商業(yè)銀行變革方向

轉(zhuǎn)型是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中永恒的話題,。當(dāng)前,，中國經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期。在金融領(lǐng)域,，金融體系改革同樣也不斷向縱深推進(jìn),，利率市場化基本完成，匯率市場化和人民幣國際化步伐加快,，互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)迅速崛起,。在此背景下，商業(yè)銀行如何才能具有更強(qiáng)的競爭力,，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理必然首當(dāng)其沖,。

論壇上，財(cái)政部副部長劉昆表示,，圍繞經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型,，國家出臺了一系列金融改革政策，金融領(lǐng)域向非國有資本的開放進(jìn)一步擴(kuò)大,，中小型金融機(jī)構(gòu)逐漸增多,，金融組織、金融產(chǎn)品,、金融服務(wù)不斷推陳出新,，互聯(lián)網(wǎng)金融日益活躍，金融競爭加劇,。擁有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,，是商業(yè)銀行在競爭中脫穎而出的關(guān)鍵。

李國華表示,，當(dāng)前,，中國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量雖然總體可控,，整體風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持穩(wěn)定，但在多重因素影響下,，也正在承受不良貸款雙升,、盈利增速下降的發(fā)展壓力。商業(yè)銀行需要不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型要求,，完善和提升風(fēng)險(xiǎn)管理手段,，提高差異化風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營能力，在推進(jìn)轉(zhuǎn)型,、謀劃創(chuàng)新的同時(shí),，始終遵循商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)律，堅(jiān)持穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)偏好,，實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展,。

人民銀行金融穩(wěn)定局局長宣昌能表示，從我國來看,，商業(yè)銀行普遍資本結(jié)構(gòu)相對單一,，資本補(bǔ)充渠道有待進(jìn)一步拓展。因此,，要通過引入戰(zhàn)投,、公開上市，以及發(fā)行新型的可吸收損失的資本債,，如應(yīng)急可轉(zhuǎn)債等新型資本工具等多種渠道補(bǔ)充資本,，不斷提高抵御風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力。對此,，美國前財(cái)長勞倫斯·薩默斯的建議是,，金融在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的作用是核心及至關(guān)重要的。金融的作用就是幫助人們實(shí)現(xiàn)夢想,，比如,，讓一些現(xiàn)金不足的家庭能夠買得起房子，讓一些年輕的企業(yè)家能夠創(chuàng)建自己的企業(yè)并提供就業(yè),。

而在勞倫斯·薩默斯看來,，這些在郵儲銀行所介紹的過去實(shí)踐中有著很好的體現(xiàn)。日前,，中國郵政儲蓄銀行剛剛成功完成了引進(jìn)戰(zhàn)略投資者工作,，邁出了股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化的關(guān)鍵性一步,?？梢哉f，此次引戰(zhàn)工作的圓滿成功是中國郵政儲蓄銀行改革發(fā)展的又一個(gè)重要里程碑,。

對此,，劉昆表示,，財(cái)政部作為中國郵政集團(tuán)公司的出資人，支持郵政儲蓄銀行推進(jìn)改革進(jìn)程,、創(chuàng)造條件擇機(jī)上市,，以發(fā)揮資本市場對規(guī)范公司治理、提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平的促進(jìn)功能,，建立長期穩(wěn)定的資本補(bǔ)充機(jī)制,。

中國郵儲銀行行長呂家進(jìn)表示，當(dāng)前中國銀行業(yè)面臨的新挑戰(zhàn),，在本質(zhì)上是新一輪經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對銀行業(yè)提出的新要求,。提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，走差異化發(fā)展道路,，將是中國銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)破繭重生的必由之路,。

瑞銀集團(tuán)亞太區(qū)主席兼首席執(zhí)行官尹致源表示，中國國內(nèi)和國際市場的一體化以及給全球帶來的這些巨大變化,，會給我們帶來更多的合作機(jī)會,，并且也帶來很多信息和資本流動的機(jī)會。與此同時(shí),，他也認(rèn)為,，中國和國際金融機(jī)構(gòu)面臨的管理挑戰(zhàn)也很多，對此應(yīng)建立一個(gè)良好的企業(yè)文化來幫助金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對這種機(jī)遇與變化,。

摩根大通亞太區(qū)首席執(zhí)行官歐冠昇表示,，風(fēng)險(xiǎn)管理是摩根大通與郵儲銀行合作的主要領(lǐng)域，一個(gè)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理框架有賴于透明度,、風(fēng)險(xiǎn)意識和有個(gè)人責(zé)任感的企業(yè)文化,，這些都是非常重要的。相信與郵儲銀行的合作將會使雙方受益,，而這一過程也將為全行業(yè)帶來寶貴的價(jià)值和學(xué)習(xí)機(jī)會,。

總結(jié)過去8 年實(shí)踐，呂家進(jìn)介紹,，郵儲銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)可以歸納為“三個(gè)堅(jiān)持”,。第一是堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好；第二是堅(jiān)持有特色的零售信貸技術(shù),；第三是堅(jiān)持運(yùn)用信息技術(shù)管理風(fēng)險(xiǎn),。“郵儲銀行繼承了郵政儲蓄‘人嫌細(xì)微，我寧繁瑣,；不爭大利,，但求穩(wěn)妥’的傳統(tǒng)價(jià)值觀，與郵儲銀行‘普之城鄉(xiāng),，惠之于民’的大型零售商業(yè)銀行定位高度契合,，更順應(yīng)了中國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展需要,。”

“中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型正在孕育銀行業(yè)發(fā)展的歷史機(jī)遇。”李國華表示,，當(dāng)前在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的大背景下,，實(shí)體經(jīng)濟(jì)增加了“降低負(fù)債比率，調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)”的需求,，融資結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)了“債務(wù)融資資本化,，社會融資股權(quán)化”的趨勢，要通過供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革搞活微觀,，降低企業(yè)融資成本,，增強(qiáng)金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐能力，這為商業(yè)銀行提供了廣闊的創(chuàng)新發(fā)展空間,。與此同時(shí),，消費(fèi)對GDP 增長的貢獻(xiàn)度近10 年來首次超過50%，已成為拉動經(jīng)濟(jì)增長的第一驅(qū)動力,，商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域必將大有所為,。

談到中國銀行業(yè)如何通過創(chuàng)新來適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型需要，長期研究中國銀行業(yè)的香港聯(lián)交所首席中國經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松表示,，創(chuàng)新融資方式很重要的一個(gè)趨勢就是從間接融資占主導(dǎo)逐步轉(zhuǎn)到直接融資,、間接融資共同發(fā)展，特別是轉(zhuǎn)到直接融資主導(dǎo),。巴曙松表示,，“商業(yè)銀行要從主要服務(wù)于企業(yè)生命周期的有正現(xiàn)金流、有盈利,、有快速擴(kuò)張的時(shí)期為主,，轉(zhuǎn)向服務(wù)于企業(yè)的全生命周期。我知道郵儲銀行在支持創(chuàng)業(yè)方面在業(yè)內(nèi)已經(jīng)做了很多探索,。”

中國人壽保險(xiǎn)集團(tuán)法律總監(jiān),、戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理?xiàng)罘吞岢觯谥袊?jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的大背景下,，必須站在更高的層次,，對幾十年傳統(tǒng)的投融資模式，進(jìn)行轉(zhuǎn)型,、升級和創(chuàng)新,。今后可嘗試以互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)框架整合金融機(jī)構(gòu)、上市公司等投融資資源,，打造全新的“銀財(cái)團(tuán)”聯(lián)動投融資技術(shù)平臺,。對此，巴曙松表示，這是“ 互聯(lián)網(wǎng)+”原來業(yè)務(wù)模式的一個(gè)改進(jìn)版,。“如果在郵儲銀行的主導(dǎo)下,，戰(zhàn)略投資者共同合作,，比如依托螞蟻金服在網(wǎng)絡(luò)方面的優(yōu)勢,、其他外資投資者的優(yōu)勢，可建立一個(gè)各方優(yōu)勢都可以得到發(fā)揮的新平臺,。”

談到如何應(yīng)對創(chuàng)新也許會帶來的風(fēng)險(xiǎn),，加拿大養(yǎng)老基金投資公司高級顧問湯姆伍茲的建議是，創(chuàng)新確實(shí)會給我們帶來風(fēng)險(xiǎn),，但如果能夠有獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理,，并且能夠在高管之間進(jìn)行非常開放和透明的討論，相信這些風(fēng)險(xiǎn)將能夠得到很好的管理,。

中國的融資結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生了非常大的變化,，傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務(wù)已經(jīng)不能支撐商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展,。面對歷史性的挑戰(zhàn)和機(jī)遇,，商業(yè)銀行必須創(chuàng)新商業(yè)模式。郵儲銀行金融市場部總經(jīng)理黨均章介紹了在產(chǎn)業(yè)基金的投資,、資產(chǎn)證券化等方面如何做出讓行業(yè)關(guān)注和稱道,、成為引戰(zhàn)亮點(diǎn)之一的郵儲銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新探索。

就商業(yè)銀行如何助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型,，作為當(dāng)天消費(fèi)金融子論壇的主持人,，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也提出了最新的觀點(diǎn)，“‘供給側(cè)改革’其實(shí)是未來要形成更多的有效供給,。從金融手段上,，如果不用一些新的金融方式來培育需求，供給側(cè)改革恐怕也很難實(shí)現(xiàn),。做消費(fèi)金融,，要真正的做到商業(yè)可持續(xù)，就要通過創(chuàng)新,。”

而消費(fèi)金融應(yīng)該說也是為了商業(yè)銀行發(fā)展的重大機(jī)遇,，正如螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍所表示的，一個(gè)廣義定義的消費(fèi)型金融應(yīng)該是中國金融未來最大的一個(gè)風(fēng)口,，而且它是一個(gè)增量,，不是一個(gè)存量。

而同樣是郵儲銀行此次引入的戰(zhàn)略投資者,，同時(shí)在國際金融市場中發(fā)展消費(fèi)信貸頗有心得的星展銀行CEO 龐華毅表示很看好郵儲銀行未來發(fā)展消費(fèi)信貸的前景,。“我們認(rèn)為郵儲銀行有最多的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，龐大的儲戶基礎(chǔ)，這些都是未來郵儲銀行成功的特別重要以及獨(dú)特競爭優(yōu)勢,。”龐華毅說,。

國際金融公司金融機(jī)構(gòu)局首席投資官員摩米娜表示，郵儲銀行的偉大之處就是幫助中國好幾億的農(nóng)民都能夠很好獲得金融服務(wù),。雖然現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在中國非常蓬勃,，他們也部分為中小企業(yè)提供了融資需求，但是相對于未來需求還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,。對于那些還沒有獲得足夠銀行服務(wù)的一些行業(yè)或者是人群來說,，這個(gè)市場的空間是很大的。有越來越多的新的技術(shù)會促進(jìn)金融行業(yè)深度的改革,。

中郵消費(fèi)金融公司總經(jīng)理王蓉暉則表示,，消費(fèi)金融正迎來全面發(fā)展的歷史時(shí)機(jī)，借引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的東風(fēng),，郵儲銀行分支機(jī)構(gòu)與消費(fèi)金融公司將縱橫結(jié)合,，依托產(chǎn)品、客戶,、渠道,、平臺等資源，構(gòu)建了立體化消費(fèi)金融服務(wù)體系,，發(fā)揮優(yōu)勢,，更好地為城鄉(xiāng)客戶服務(wù)，助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型,。