歷經(jīng)3個多月的緊張開發(fā),，中國民生銀行日前正式上線了“安全賬戶”產(chǎn)品,，該行借記卡客戶在簽約后可獲得“賬戶安全鎖”,、“高危交易防護”、“賬戶安全險”三位一體的安全保護,，從而最大限度地保障自己的賬戶資金安全。

近幾年來，我國許多地區(qū)頻發(fā)銀行卡盜刷案件,，給廣大持卡人造成了巨大的經(jīng)濟損失,。據(jù)統(tǒng)計，2015年全國公安機關(guān)受理銀行卡盜刷案件總計31.7萬起,，涉案金額近100億元,。面對這一嚴峻形勢，為了切實保障客戶賬戶安全,，中國民生銀行專門抽調(diào)技術(shù)骨干,，成立項目組，分析研究了近兩年來1000多個借記卡盜刷案例,，針對案例的交易特征開發(fā)了“安全賬戶”產(chǎn)品,。

據(jù)民生銀行運營管理部有關(guān)專家介紹，該“安全賬戶”產(chǎn)品主要針對民生銀行借記卡客戶,，可隨時通過手機銀行等渠道自助設(shè)定交易時間,、地點、金額,、渠道等交易特征,，進行“自畫像”，民生銀行據(jù)此對其賬戶交易進行監(jiān)控,，不符合其習(xí)慣的交易需通過手機,、客服渠道單獨授權(quán)，從而實現(xiàn)對個人賬戶支付風(fēng)險的有效管控,。

“安全賬戶采用客戶主動參與建模,，根據(jù)個人交易習(xí)慣進行私人定制保護賬戶安全。”該專家表示,，在引入賬戶安全險之后,，民生銀行安全賬戶構(gòu)筑起了“賬戶安全鎖”、“高危交易防護”,、“賬戶安全險”三位一體的“5+1+1”的安全保護機制,。

第一重安全保護機制是“賬戶安全鎖”，包括夜間鎖,、快捷支付鎖,、限額鎖、跨境鎖,、常用地鎖5把安全鎖,。客戶可根據(jù)自身風(fēng)險特征和偏好,，設(shè)定是否允許其賬戶在夜間時段通過ATM機,、POS機交易; 設(shè)定快捷支付開關(guān)，保護借記卡不被惡意綁定盜用; 根據(jù)需求，設(shè)定消費,、轉(zhuǎn)賬,、取現(xiàn)限額；設(shè)定借記卡的境外交易開關(guān),，防止跨境盜刷,；可設(shè)置最多5個常用地，非常用地用卡需單獨授權(quán),。當客戶交易觸碰安全鎖時,，交易將被實時阻斷，客戶會收到短信提醒,，民生手機銀行同時推送授權(quán)交易提醒,，客戶可在限定時間內(nèi)通過手機銀行或致電民生銀行95568客戶服務(wù)進行授權(quán)“開鎖”。

第二重安全保護機制是“高危交易防護”,，無需客戶設(shè)置,，由民生銀行行系統(tǒng)自動智能配置?？蛻艚灰讜r,，民生銀行系統(tǒng)會對可疑收款人和可疑商戶名單進行自動篩查——當收款人在可疑收款人名單中時，將自動阻斷其交易;當收款商戶在可疑商戶名單中時,，交易成功,，但會及時向客戶發(fā)送交易風(fēng)險提示短信。

第三重安全保護機制是“賬戶安全險”,，民生銀行引入第三方保險公司定制保險,，費率優(yōu)惠，購買保險的賬戶發(fā)生偽卡交易,、網(wǎng)絡(luò)支付盜用,、脅迫盜取盜用、網(wǎng)銀及手機銀行盜轉(zhuǎn)盜用等損失后,，可通過手機銀行一鍵理賠,，民生銀行客服專員代理索賠，一站式服務(wù),，徹底解決客戶的后顧之憂,。該功能將于近期上線。

據(jù)民生銀行運營管理部有關(guān)負責人介紹,，作為互聯(lián)網(wǎng)化的安全產(chǎn)品,，民生銀行安全賬戶有四大突出優(yōu)勢。一是五重防護,，無“鎖”不在：通過交易時間,、地點,、金額、渠道等最重要的風(fēng)險要素,，實現(xiàn)客戶個性化的風(fēng)險管控,；二是隨時開鎖,，方便快捷：安全賬戶的簽約,、維護、授權(quán),、解約等操作全部可通過手機銀行完成,，還可通過致電民生銀行24小時客戶服務(wù)電話95568隨時完成授權(quán)；三是高危交易,，自動阻斷：通過共享銀聯(lián),、公安等機構(gòu)的反欺詐信息，實現(xiàn)高危欺詐交易的自動阻斷并實時通知,；四是保險保障,，一鍵理賠：通過民生銀行定制保險，費率優(yōu)惠,，客戶每月1元錢即可享20萬元保險保障,，最高保障達200萬元。經(jīng)保險公司授權(quán),，對于小額盜刷,，民生銀行將先行賠付，一站式理賠,。

目前,，民生銀行安全賬戶產(chǎn)品只能通過手機銀行進行簽約。只需登陸民生銀行手機銀行客戶端,，按照“我的賬戶>安全賬戶>賬戶管理”的路徑來操作即可,。接下來，民生銀行安全賬戶將開通微信銀行,、客服簽約等功能,，實現(xiàn)多方式、更簡單,、更快速地簽約,。

“民生銀行推出安全賬戶適逢其時。”業(yè)內(nèi)人士認為,，當前社會各界高度關(guān)注賬戶資金安全,，中國人民銀行日前也下發(fā)通知，要求加強支付結(jié)算管理,、有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動,，商業(yè)銀行紛紛采取多種卓有成效的措施,，為人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益提供了有力保障。

“支付安全系民生,，保障客戶賬戶資金安全任重道遠,。”民生銀行有關(guān)負責人表示，今年上半年該行已經(jīng)成功推出了針對對公客戶及個人支票客戶的移動互聯(lián)網(wǎng)安全工具手機支付令牌,，高效防范了支付憑證支付風(fēng)險,，贏得了客戶和市場好評。接下來,，民生銀行將加大創(chuàng)新力度,，進一步完善安全賬戶系列產(chǎn)品，為廣大客戶提供更加強有力的賬戶資金安全保障,。