上一期普惠金融調(diào)研，我們選擇了相對偏遠的西南地區(qū),，可能在大家眼中,，那是一個亟需普惠到的地方?；氐奖本┲?，思索良久，我們始終覺得普惠金融應(yīng)該具有更廣泛的意義,，也想窺探,，在相對發(fā)達地區(qū)，普惠金融是什么模樣,？

廈門，地處閩南,，別稱鷺島,，是福建副省級城市、經(jīng)濟特區(qū),。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,，截至2018年，廈門常住人口411萬人,，居民人均可支配收入為50948元,，綜合信用指數(shù)在36個省會及副省級城市排名第2，營商環(huán)境經(jīng)國家發(fā)改委評定居全國試點城市第2位,。

這便是和訊網(wǎng)探尋更廣義的普惠金融的第二站——福建廈門,。

時間選在了4月中下旬這樣春光明媚的日子，抵達廈門時,，已是天黑,，雖覽不得全貌，但十之八九盡收眼底,。山海相連,，又被劃分為一塊塊島嶼，雙子塔屹立其中,，甚是耀眼,。

自2017年福建省頒布《關(guān)于福建省推進普惠金融發(fā)展實施意見》后,，省政府加大創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品，拓展互聯(lián)網(wǎng)普惠金融服務(wù),，旨在進一步推進省內(nèi)普惠金融落地生根,，助力實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。

2019年,，福建省政府工作報告正式出爐,，報告指出2019年福建省政府將持續(xù)加大普惠金融發(fā)展度，支持地方法人金融機構(gòu)做大做強,，發(fā)展普惠金融,、綠色金融，強化金融服務(wù)實體經(jīng)濟功能,。

與貴州不同,，福建整體經(jīng)濟實力更強，營商環(huán)境和信用也更好,，消費人群的多樣性也更充足,。

廈門初印象：新潮、包容的海邊城市

4月17日,，因飛機晚點4個小時,，到廈門一切計劃被打亂，心情煩躁不安,。從機場打車到民宿途中,，跟出租車司機小張吐槽一波后，他便重新給我規(guī)劃了行程,，由于民宿位置偏僻,，聊著聊著開過了，本來是60元的打車費,，但小張堅持只收了50元,，讓我感動不已，這應(yīng)該也能代表了廈門的民風,。

抵達民宿后,，我便按照小張給我規(guī)劃的路線，去到離我住處不遠的曾厝垵覓食,。

沿著環(huán)海路,，一路溫潤的海風，還有沙灘邊酒吧處,，傳來的“浪子”的自彈自唱聲,，仿佛將我拉回至大學時代，洋溢著青春的滋味,。

到曾厝垵后,，迎面?zhèn)鱽硪宦?ldquo;小姐姐,，給你吃顆糖”，一天的煩躁便隨風消散了,，真甜,。目光所及之處，不知盡頭的小巷,，錯落有致的老房子,，鮮香四溢的小食，還有來來往往的女孩男孩,，都足以讓人愛上這個足夠“潮”的城市,。

本著探尋普惠金融的初心，第二天早晨,，和訊網(wǎng)來到市中心,，找到廈門知名的消費金融提供商——捷信消費金融有限公司（以下簡稱捷信），向其了解情況,。

在這里,，我有幸見到了捷信福建省的銷售負責人黃躍新 ，2014年3月從廣東分派過來,，在捷信工作9年了,，是老捷信人，大家都親切的叫他老黃,。

據(jù)老黃介紹,，捷信2014年2月開始進入福建地區(qū)，而他是3月被分派過來,，負責廈門市的開發(fā)建設(shè)。

捷信是第一家進入福建的消費金融公司,，所以,，真的一切都是從零開始。當時有“三難”,，老黃加重了語氣,。

彼時，首要的是意識培養(yǎng)問題,，不同于貴州地區(qū)的消息閉塞,，福建地區(qū)特別是廈門等沿海城市，經(jīng)濟尤其發(fā)達,，對于手機這種兩三千塊的物品,，還需要貸款，讓很多人感覺丟面,，這是當時的“一難”,。

這“二難”就是如果捷信想將這種便利普惠至廣大消費者,，必須通過3C門店，當時由于擔心資金安全和打款延遲的問題,，很多門店都不愿意合作,。

最后的“三難”，就是剛剛進入廈門時,，不要說捷信,，就連普惠金融這樣的概念，也并沒有被廣泛熟知,。所以捷信當時沒有知名度、沒有人接納,、也沒有人支持,，阻礙非常大。

所以說,，萬事開頭難,。從一開始和蘇寧、再到中博和中橋,，最后到省內(nèi)大大小小的門店,，捷信慢慢扎根在了這片土地。

如果用一個比喻來形容我的心境,，我的眉頭就猶如捷信在福建的業(yè)務(wù)是慢慢鋪開的,，捷信從生根到扎根，我從蹙眉到展眉,。老黃欣然一笑道,。

兩種思維的普惠創(chuàng)新

與先前走訪的貴州不一樣,，福建其實更為棘手,，不能打單一的感情牌，需要用兩種思維來處理,，老黃對和訊網(wǎng)說道,。

首先，福建省各個地域性文化都有很大差別,，像福州是閩北文化,，南平寧德是閩西文化，漳州龍巖廈門都屬于閩南文化,，語言障礙比較大,。

其次，福建省存在明顯的兩極分化現(xiàn)象，主要表現(xiàn)在福州,、泉州,、廈門跟漳州這四個沿海城市外來人口偏多，經(jīng)濟也最發(fā)達,，另外南平,、龍巖、寧德,、莆田等5個內(nèi)陸城市,，相對而言卻很窮。

這兩點,，也導致了消費群的不一致,，像沿海城市客戶群比較年輕，大概18歲到35歲,，而內(nèi)陸一般在40-50歲,，由于這樣的新鮮事物年輕人的接受程度相對較高，所以其實整個福建省,，大部分（60%-70%）業(yè)務(wù)量在沿海,。

不過現(xiàn)在，基本上90%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)都覆蓋了,。對于這兩種思維的應(yīng)用,，老黃給我舉了兩個例子：

在龍巖地區(qū)山區(qū)的偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)，居民普遍存在因好面子不愿分期貸款,，但確實又存在迫切的需求,，捷信針對這樣的地區(qū)，加大了普惠力度,，主推008（零首付零利息分八期）和006（零首付零利息分六期）的優(yōu)惠活動,。

老鐘，就是龍巖地區(qū)的受益者之一,，今年38歲,，月入4000元的外出打工一族，每個月寄回家2500元,，刨除基本生活開支，剩余可支配僅剩500-1000元,，一年回家1-2次,，由于家里人還在用老人機，無法跟家人視頻聊天,，捷信推廣008項目之后,，因為不需要首付，老鐘買了兩臺手機寄回了家，可以經(jīng)常跟家里人視頻聊天,，解決了思親之苦,。 

當然，這樣的例子還有很多,，老黃表示,，每每看到因為自己的事業(yè)能幫助到普通百姓，真的做到“普惠”,，老黃都倍感欣慰,。

在經(jīng)濟較為發(fā)達的廈門、漳州等地區(qū),，卻又是另一番景象了,。

由于這一地區(qū)的受眾人群更加年輕，接受度也更高,，服務(wù)的重要性更高,，這部分業(yè)務(wù)其實也是捷信福建地區(qū)創(chuàng)新的來源。                                                                                                                                                  

讓老黃記憶深刻地是,，那個年輕人,，那個焦急的晚上。

小鵬,，某工廠中班班長,，有一天晚上，錢包掉了,，手機等東西都丟了,，小鵬非常著急，當時還沒有發(fā)工資,，他第一時間想到了先前購買手機時捷信客戶經(jīng)理小張,，聯(lián)系到小張之后說明情況，向其詢問是否還有006的活動,，因為他需要再購買一個手機,，非常著急，彼時已經(jīng)是12點了,。

“當時,，真的很晚，凌晨1點左右,，我處理完文件差不多要睡覺了,，得知這個情況告知下屬加急給客戶辦理”，老黃回憶道,。

后來,，第二天，小張陪小鵬加急辦理了貸款手續(xù)。拿到新手機的小鵬非常感謝捷信,，他坦言自己切身感受到了普惠金融的便利和及時,。

老黃對和訊網(wǎng)講道，其實,，捷信一直以消費者為中心,，不斷優(yōu)化客戶體驗，急客戶之所急,，致力為消費者提供負責任的貸款,。

去年五一，老朱使用捷信的分期服務(wù),，貸款3000元購買了一部華為智能手機,。因為辦理流程簡單迅速，5分鐘內(nèi)就完成,，朱先生十分滿意,，便和客戶經(jīng)理成為了好朋友。

今年一月,，朱先生家里面臨裝修,， 家里老人生病住院了，什么事都擠到一起了,，亂成一鍋粥,。朱先生立馬想到了捷信分期，當即又過來新羅區(qū)找他認識的捷信工作人員

工作人員建議老朱與裝修公司溝通把裝修款緩一緩,，家人治療要緊,，自己的錢先用于家人治病，捷信貸款的用于裝修方面,。

老朱回憶,，當時，真是很感激,，心里的一塊石頭終于落地了,，關(guān)鍵時刻還是捷信能幫我一把，解決了燃眉之急,。

其實像老朱這樣的消費者還有很多,，老黃說，捷信也一直在致力于提高自己的服務(wù)水平,，在服務(wù),、專業(yè)、創(chuàng)新等各個方面,，都能秉持普惠金融的初心，讓消費者滿意。

經(jīng)過這一次調(diào)研,，和訊網(wǎng)對普惠金融也有了更深的認識,，在普惠的過程中，絕不僅有令人感動的故事,，更重要地是適合消費者,，因為適合才是最好。所謂“因人而異,，因材施教”,，是不變的規(guī)則，而這最需要的就是創(chuàng)新,，從貴州到福建,，兩個特別不一樣的城市，我門看到了不一樣的捷信,，捷信在創(chuàng)新這一條道路上,，也在不斷成長，并且越來越成熟,。