【背景】

2008年,，屏南被列為全省唯一建立新型農(nóng)村社會化服務體系試點縣,。2014年11月,，屏南成為全國第二批34個農(nóng)村改革試驗區(qū)之一，承擔扶貧開發(fā)綜合改革試點任務,。在扶貧開發(fā)的試驗田里,，創(chuàng)新金融扶貧機制是全國農(nóng)村改革試驗區(qū)屏南縣重點改革試驗項目。圍繞扶貧小額貸款存在貧困戶貸款擔保難,、生產(chǎn)經(jīng)營風險大,、銀行服務成本高“三大難題”，屏南縣創(chuàng)新推出“五個融合機制,，三級平臺服務,，三項增收渠道”的金融扶貧“533”模式。2007年以來,，累計推介擔保貸款3.8億元,，受益貧困戶2360戶，從機制上解決了信貸資金到戶難題,，完善了低成本,、高效率的“屏南金融扶貧模式”。2015年,，國務院扶貧辦將屏南縣列入全國扶貧小額信貸示范縣,。2016年，農(nóng)業(yè)部確認屏南金融扶貧創(chuàng)新為改革試驗政策成果轉化項目,。

【做法】

1,、激活五個融合機制,，扶貧貸款“全覆蓋”。屏南縣創(chuàng)新金融扶貧機制,，實現(xiàn)了社會組織,、政策資金、創(chuàng)業(yè)就業(yè),、社會幫扶,、風險分散“五個融合”，提高了扶貧小額貸款“貸得到,、還得上,、脫得貧”的實效。一是金融扶貧與社會組織融合,?？h扶貧辦與縣小額信貸促進會合作開展金融扶貧，建立1200萬元“扶貧小額信貸風險資金池”,，省財政予以年擔保貸款余額1.6％的風險補償,，“政府搭臺，促進會唱戲”,，貧困戶貸款服務全覆蓋,，金融扶貧實現(xiàn)了小額信貸扶貧到戶與機構可持續(xù)發(fā)展的“雙贏”局面。二是金融扶貧與政策資金融合,。整合扶貧專項資金和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展資金,，建立經(jīng)濟實體帶動貧困戶增收獎補機制，項目資金向扶貧帶動的園區(qū)基地,、經(jīng)濟實體傾斜,，2016年以來，信貸資金撬動產(chǎn)業(yè)扶貧資金3000多萬元,。三是金融扶貧與創(chuàng)業(yè)就業(yè)融合,。貧困戶創(chuàng)業(yè)就業(yè)按照“信貸跟著產(chǎn)業(yè)走”的思路，以園區(qū)基地作為貧困戶創(chuàng)業(yè)就業(yè)的平臺,，建立經(jīng)濟實體與貧困戶利益聯(lián)結關系,，拓寬金融扶貧增收渠道。四是金融扶貧與社會幫扶融合,。充分利用河仁慈善基金會900萬產(chǎn)業(yè)幫扶資金,、郭氏基金會產(chǎn)業(yè)幫扶項目，發(fā)揮山海協(xié)作,、商會結對幫扶等社會力量作用,，籌集幫扶資金2000萬元，增強了金融扶貧的實效,。五是金融扶貧與風險分散融合,。建立自然人信用擔保,、農(nóng)村產(chǎn)權擔保、經(jīng)濟實體擔保,、“勞動力資產(chǎn)”擔保,、風險互助補償、還貸周轉等多種風險分散機制,，既不影響貧困戶獲得貸款支持,，又增強了貧困戶信用意識，有效分散風險,。截至2017年6月,，扶貧小額貸款不良率控制在8‰以內(nèi)。

2,、提升三級服務平臺，扶貧貸款“不等貸”,。按照“政府搭臺,、銀行主導、社會管理,、市場取向”的原則,，以縣小額信貸促進會為紐帶，建立了三級聯(lián)動服務平臺,，截至2017年6月,，發(fā)放扶貧小額貸款958戶4163萬元，貧困戶人均增收1500元以上,。一是縣級平臺,。縣精準扶貧服務中心和縣小額信貸促進會聯(lián)手服務,，與4家涉農(nóng)金融機構建立貸款推介擔保合作關系,，通過縣、鄉(xiāng),、村三級平臺,，應用信息網(wǎng)絡，實現(xiàn)貧困戶申請貸款不出村,，發(fā)放貸款“跑一趟,，不隔夜”。人行牽頭分解任務落實到涉農(nóng)金融機構,；農(nóng)信社創(chuàng)新金融扶貧“福澤卡”自助循環(huán)貸款,，貧困戶把銀行“放在口袋里”，開展貧困戶信用建檔預授信貸款,，貧困戶憑預授權證直接到農(nóng)信社網(wǎng)點辦理貸款,，實現(xiàn)貸款不再等“貸”,；郵儲銀行推出“惠農(nóng)易貸”扶貧小額貸款產(chǎn)品，上門服務,，一張申請表,，三個工作日放貸。二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)平臺,。依托鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）精準扶貧服務中心,，對貸款對象精準性、項目合理性審核進行把關,。同時,，協(xié)調、指導村級金融協(xié)理員開展貸款推薦,、貸后服務等業(yè)務,。三是村級平臺。通過村精準扶貧便民服務點（金融協(xié)理員）收集貧困戶基本信息,，了解貸款需求,，推薦貸款項目，配合縣涉農(nóng)金融機構,、小額信貸促進會做好貸前調查,、貸后服務、貸款催收等工作,。

3,、完善三項增收模式，扶貧貸款“能致富”,。強化能力提升,、龍頭帶動兩個重要環(huán)節(jié)，重點扶持蔬菜,、食用菌,、毛竹、茶葉,、水果,、禽畜、藥材花卉苗木,、木本油料,、農(nóng)村電商、文創(chuàng)旅游等十個產(chǎn)業(yè),。金融扶貧實行一戶一策,，因戶施策，有效促進貧困戶增收，實現(xiàn)金融扶貧與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的深度融合,。一是培訓輔導,，自主創(chuàng)業(yè)?？h小額信貸促進會設立益農(nóng)培訓中心,，圍繞重點產(chǎn)業(yè)，累計培訓貧困戶4000多人次,；采取“培訓+信貸”,，幫助貧困戶實施種、養(yǎng)項目,，至2016年底,，全縣527戶貧困戶自主創(chuàng)業(yè)貸款1962萬元，戶均增收8000元以上,。二是合作服務,，利益聯(lián)結。以市場為導向,，整合涉農(nóng)政策,，推動17個農(nóng)業(yè)園區(qū)（基地）建設，培育農(nóng)業(yè)公司,、合作社、家庭農(nóng)場,、農(nóng)業(yè)大戶等各類經(jīng)濟實體70家,，經(jīng)濟實體統(tǒng)一規(guī)劃農(nóng)業(yè)項目，建立農(nóng)業(yè)設施,，提供技術,、農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品購銷服務，反擔保貧困戶貸款,，實行訂單幫扶,，發(fā)放貸款1426萬元，帶動312戶貧困戶增收,。三是合伙投資,，保底分紅。經(jīng)濟實體與貧困戶“抱團增收”,，貧困戶以土地出租,、貸款投資、務工就業(yè)等方式參與經(jīng)濟實體農(nóng)業(yè)項目,，獲得土地租金,、勞務收入、保底分紅，216戶貧困戶貸款1275萬元加入共同體,按年投資15%保底分紅,。

【點評】

金融扶貧是打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的重大舉措和關鍵支撐,，黨中央、國務院把它作為政策“組合拳”的“重頭戲”來安排部署,。屏南縣堅持把金融作為助推脫貧攻堅的重要抓手,，充分發(fā)揮“小額信貸促進會”和“扶貧小額信貸風險資金池”作用，探索創(chuàng)新完善了“533”金融扶貧模式,，對建檔立卡貧困戶5萬元以內(nèi)的小額貸款及扶貧經(jīng)濟實體50萬以內(nèi)的產(chǎn)業(yè)帶動扶貧貸款予以擔保并貼息,，貧困戶通過自然人信用擔保、林權抵押擔保,、土地經(jīng)營租賃質押擔保等10多種方式向促進會提供反擔保,，有效解決了扶貧小額貸款存在的擔保難、風險大,、成本高等難題,，實現(xiàn)了扶貧小額貸款在農(nóng)村全覆蓋，有貸款需求的建檔立卡貧困戶全覆蓋,，讓有勞力和勞力弱的貧困家庭都能享受到金融活水帶來的可持續(xù)扶貧效益,。