【背景】

2008年，屏南被列為全省唯一建立新型農(nóng)村社會(huì)化服務(wù)體系試點(diǎn)縣,。2014年11月,，屏南成為全國第二批34個(gè)農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)之一，承擔(dān)扶貧開發(fā)綜合改革試點(diǎn)任務(wù),。在扶貧開發(fā)的試驗(yàn)田里,，創(chuàng)新金融扶貧機(jī)制是全國農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)屏南縣重點(diǎn)改革試驗(yàn)項(xiàng)目。圍繞扶貧小額貸款存在貧困戶貸款擔(dān)保難,、生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大,、銀行服務(wù)成本高“三大難題”，屏南縣創(chuàng)新推出“五個(gè)融合機(jī)制,，三級(jí)平臺(tái)服務(wù),，三項(xiàng)增收渠道”的金融扶貧“533”模式。2007年以來,，累計(jì)推介擔(dān)保貸款3.8億元,，受益貧困戶2360戶，從機(jī)制上解決了信貸資金到戶難題,，完善了低成本,、高效率的“屏南金融扶貧模式”。2015年,，國務(wù)院扶貧辦將屏南縣列入全國扶貧小額信貸示范縣,。2016年，農(nóng)業(yè)部確認(rèn)屏南金融扶貧創(chuàng)新為改革試驗(yàn)政策成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目,。

【做法】

1,、激活五個(gè)融合機(jī)制，扶貧貸款“全覆蓋”,。屏南縣創(chuàng)新金融扶貧機(jī)制,，實(shí)現(xiàn)了社會(huì)組織、政策資金,、創(chuàng)業(yè)就業(yè),、社會(huì)幫扶、風(fēng)險(xiǎn)分散“五個(gè)融合”，提高了扶貧小額貸款“貸得到,、還得上,、脫得貧”的實(shí)效。一是金融扶貧與社會(huì)組織融合,?？h扶貧辦與縣小額信貸促進(jìn)會(huì)合作開展金融扶貧，建立1200萬元“扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池”,，省財(cái)政予以年擔(dān)保貸款余額1.6％的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,，“政府搭臺(tái)，促進(jìn)會(huì)唱戲”,，貧困戶貸款服務(wù)全覆蓋,，金融扶貧實(shí)現(xiàn)了小額信貸扶貧到戶與機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的“雙贏”局面。二是金融扶貧與政策資金融合,。整合扶貧專項(xiàng)資金和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展資金,，建立經(jīng)濟(jì)實(shí)體帶動(dòng)貧困戶增收獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制，項(xiàng)目資金向扶貧帶動(dòng)的園區(qū)基地,、經(jīng)濟(jì)實(shí)體傾斜,，2016年以來，信貸資金撬動(dòng)產(chǎn)業(yè)扶貧資金3000多萬元,。三是金融扶貧與創(chuàng)業(yè)就業(yè)融合,。貧困戶創(chuàng)業(yè)就業(yè)按照“信貸跟著產(chǎn)業(yè)走”的思路，以園區(qū)基地作為貧困戶創(chuàng)業(yè)就業(yè)的平臺(tái),，建立經(jīng)濟(jì)實(shí)體與貧困戶利益聯(lián)結(jié)關(guān)系,，拓寬金融扶貧增收渠道。四是金融扶貧與社會(huì)幫扶融合,。充分利用河仁慈善基金會(huì)900萬產(chǎn)業(yè)幫扶資金,、郭氏基金會(huì)產(chǎn)業(yè)幫扶項(xiàng)目,，發(fā)揮山海協(xié)作,、商會(huì)結(jié)對(duì)幫扶等社會(huì)力量作用，籌集幫扶資金2000萬元,，增強(qiáng)了金融扶貧的實(shí)效,。五是金融扶貧與風(fēng)險(xiǎn)分散融合。建立自然人信用擔(dān)保,、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)擔(dān)保,、經(jīng)濟(jì)實(shí)體擔(dān)保、“勞動(dòng)力資產(chǎn)”擔(dān)保,、風(fēng)險(xiǎn)互助補(bǔ)償,、還貸周轉(zhuǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，既不影響貧困戶獲得貸款支持，又增強(qiáng)了貧困戶信用意識(shí),，有效分散風(fēng)險(xiǎn),。截至2017年6月，扶貧小額貸款不良率控制在8‰以內(nèi),。

2,、提升三級(jí)服務(wù)平臺(tái)，扶貧貸款“不等貸”,。按照“政府搭臺(tái),、銀行主導(dǎo)、社會(huì)管理,、市場取向”的原則,，以縣小額信貸促進(jìn)會(huì)為紐帶，建立了三級(jí)聯(lián)動(dòng)服務(wù)平臺(tái),，截至2017年6月,，發(fā)放扶貧小額貸款958戶4163萬元，貧困戶人均增收1500元以上,。一是縣級(jí)平臺(tái),。縣精準(zhǔn)扶貧服務(wù)中心和縣小額信貸促進(jìn)會(huì)聯(lián)手服務(wù),，與4家涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)建立貸款推介擔(dān)保合作關(guān)系,，通過縣、鄉(xiāng),、村三級(jí)平臺(tái),，應(yīng)用信息網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)貧困戶申請(qǐng)貸款不出村,，發(fā)放貸款“跑一趟,，不隔夜”。人行牽頭分解任務(wù)落實(shí)到涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu),；農(nóng)信社創(chuàng)新金融扶貧“福澤卡”自助循環(huán)貸款,，貧困戶把銀行“放在口袋里”，開展貧困戶信用建檔預(yù)授信貸款,，貧困戶憑預(yù)授權(quán)證直接到農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款,，實(shí)現(xiàn)貸款不再等“貸”；郵儲(chǔ)銀行推出“惠農(nóng)易貸”扶貧小額貸款產(chǎn)品,，上門服務(wù),，一張申請(qǐng)表，三個(gè)工作日放貸,。二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)平臺(tái),。依托鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）精準(zhǔn)扶貧服務(wù)中心，對(duì)貸款對(duì)象精準(zhǔn)性、項(xiàng)目合理性審核進(jìn)行把關(guān),。同時(shí),，協(xié)調(diào)、指導(dǎo)村級(jí)金融協(xié)理員開展貸款推薦,、貸后服務(wù)等業(yè)務(wù),。三是村級(jí)平臺(tái)。通過村精準(zhǔn)扶貧便民服務(wù)點(diǎn)（金融協(xié)理員）收集貧困戶基本信息,，了解貸款需求,，推薦貸款項(xiàng)目，配合縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu),、小額信貸促進(jìn)會(huì)做好貸前調(diào)查,、貸后服務(wù)、貸款催收等工作,。

3,、完善三項(xiàng)增收模式，扶貧貸款“能致富”,。強(qiáng)化能力提升,、龍頭帶動(dòng)兩個(gè)重要環(huán)節(jié)，重點(diǎn)扶持蔬菜,、食用菌,、毛竹、茶葉,、水果,、禽畜、藥材花卉苗木,、木本油料,、農(nóng)村電商、文創(chuàng)旅游等十個(gè)產(chǎn)業(yè),。金融扶貧實(shí)行一戶一策,，因戶施策，有效促進(jìn)貧困戶增收,，實(shí)現(xiàn)金融扶貧與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的深度融合,。一是培訓(xùn)輔導(dǎo),，自主創(chuàng)業(yè),。縣小額信貸促進(jìn)會(huì)設(shè)立益農(nóng)培訓(xùn)中心,，圍繞重點(diǎn)產(chǎn)業(yè),，累計(jì)培訓(xùn)貧困戶4000多人次；采取“培訓(xùn)+信貸”，幫助貧困戶實(shí)施種,、養(yǎng)項(xiàng)目,，至2016年底，全縣527戶貧困戶自主創(chuàng)業(yè)貸款1962萬元,，戶均增收8000元以上,。二是合作服務(wù)，利益聯(lián)結(jié),。以市場為導(dǎo)向,，整合涉農(nóng)政策，推動(dòng)17個(gè)農(nóng)業(yè)園區(qū)（基地）建設(shè),，培育農(nóng)業(yè)公司,、合作社、家庭農(nóng)場,、農(nóng)業(yè)大戶等各類經(jīng)濟(jì)實(shí)體70家,，經(jīng)濟(jì)實(shí)體統(tǒng)一規(guī)劃農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，建立農(nóng)業(yè)設(shè)施,，提供技術(shù),、農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品購銷服務(wù)，反擔(dān)保貧困戶貸款,，實(shí)行訂單幫扶,，發(fā)放貸款1426萬元，帶動(dòng)312戶貧困戶增收,。三是合伙投資,，保底分紅。經(jīng)濟(jì)實(shí)體與貧困戶“抱團(tuán)增收”,，貧困戶以土地出租,、貸款投資、務(wù)工就業(yè)等方式參與經(jīng)濟(jì)實(shí)體農(nóng)業(yè)項(xiàng)目,，獲得土地租金,、勞務(wù)收入、保底分紅,，216戶貧困戶貸款1275萬元加入共同體,按年投資15%保底分紅,。

【點(diǎn)評(píng)】

金融扶貧是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的重大舉措和關(guān)鍵支撐，黨中央,、國務(wù)院把它作為政策“組合拳”的“重頭戲”來安排部署,。屏南縣堅(jiān)持把金融作為助推脫貧攻堅(jiān)的重要抓手，充分發(fā)揮“小額信貸促進(jìn)會(huì)”和“扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池”作用,，探索創(chuàng)新完善了“533”金融扶貧模式,，對(duì)建檔立卡貧困戶5萬元以內(nèi)的小額貸款及扶貧經(jīng)濟(jì)實(shí)體50萬以內(nèi)的產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)扶貧貸款予以擔(dān)保并貼息,，貧困戶通過自然人信用擔(dān)保、林權(quán)抵押擔(dān)保,、土地經(jīng)營租賃質(zhì)押擔(dān)保等10多種方式向促進(jìn)會(huì)提供反擔(dān)保,，有效解決了扶貧小額貸款存在的擔(dān)保難、風(fēng)險(xiǎn)大,、成本高等難題,，實(shí)現(xiàn)了扶貧小額貸款在農(nóng)村全覆蓋，有貸款需求的建檔立卡貧困戶全覆蓋,，讓有勞力和勞力弱的貧困家庭都能享受到金融活水帶來的可持續(xù)扶貧效益,。