一,、征信

征信一詞的基本意思是征求他人或自身的信用或驗證信用,，由英文中的Credit Checking或Credit Investigation翻譯過來，也就是信用調(diào)查,，是對信用管理行業(yè)的一種狹義的稱謂,。嚴格意義上的征信是指以了解企業(yè)信用和消費者個人信用為目的而征集信用信息的過程，是征信機構(gòu)通過各類手段廣泛收集,、處理信用信息,，以驗證調(diào)查對象的信用狀況的行為。

二,、征信的功能

1,、增強信用信息的透明度，降低信用風險

2,、有助于為金融市場提供必要的決策信息支持

3、有利于建立信用監(jiān)督和約束機制

4、可提高政府的工作效率

5,、為國家社會信用體系的建立和完善奠定基礎(chǔ),，維護社會穩(wěn)定

三、征信數(shù)據(jù)

征信數(shù)據(jù)是經(jīng)過分類,、整理之后提煉出來,，并按照一定格式儲存的信用信息，是征信的物質(zhì)基礎(chǔ),。

四,、信用

信用是指在商品交換或其它經(jīng)濟活動中，各經(jīng)濟主體以誠實守信為道德基礎(chǔ),，在償付承諾的信任基礎(chǔ)上,，受契約關(guān)系約束的對未來履約能力或誠實可信的預期，同時也包含了對違約可能性和違約損失的判斷,。

五,、信用信息

信用信息是反映或描述信用主體狀況的數(shù)據(jù)和資料等，主要包括政府信用信息,、企業(yè)信用信息和個人信用信息,。

六、信用評級

信用評級又稱信用評估或信用評價,，是指由獨立的社會中介機構(gòu),，運用科學的方法，通過對受評對象特定事項的信用記錄,、管理水平,、財務狀況和經(jīng)營環(huán)境等諸因素進行分析研究之后，就其履約能力和履約意愿進行綜合評價,，并用簡明的符號表示信用的風險程度與損失率相對大小的一種市場行為,。

七、信用評級的產(chǎn)生

信用評級的產(chǎn)生源自信息不對稱性,為了降低信息不對稱性所帶來的危害,，就產(chǎn)生了信用評級,。

信用評級活動最初起源于美國。20世紀初,，美國經(jīng)歷著工業(yè)化帶來經(jīng)濟迅速增長的時期,，鐵路運輸系統(tǒng)為滿足工業(yè)不斷增長的貨運需要而增加新路線，需要籌集大量資本,。同時,，許多公司通過發(fā)行債券在資本市場籌資。這些公司的信用質(zhì)量差異較大,。有的實力雄厚,，經(jīng)營成功,；有的則財務狀況欠佳；有的簡直就是進行欺騙,，名義上是為了興建鐵路和工廠而發(fā)行債券,，事實上并非如此。金融市場上的投資者對這些情況了解很少,，大部分投資者缺乏可靠的信息,，難于評價其將要投資債券的信用風險，更不能比較不同債券之間的信用風險,。

1890年,，約翰?穆迪先生(JOHN MOODY)針對這種情況創(chuàng)辦了穆迪評價公司，首先對鐵路債券的信用進行了評級,。1909年,，約翰?穆迪在其出版的美國鐵路公司投資分析信息手冊(MOODY’S ANALYSIS OF RAILROAD INVESTMENT)中，發(fā)表了首次評價情況,，對每一家公司的債券進行了評價,，并在手冊中排列了各種債券的評價等級，受到了投資者普遍歡迎,。此后,，約翰?穆迪的金融信息手冊與評價的內(nèi)容和范圍越來越寬，從對鐵路公司及其債券評價,，擴大到了對工業(yè)公司和公用事業(yè)公司,，以及他們所發(fā)行的債券的評價。1918年以后還擴大到了對外國政府在美國發(fā)行的政府債券的評價,。

八,、信用報告

信用報告是由信用評估機構(gòu)出具的反映受評對象信用狀況和信用等級的具有標準版式的文件。

九,、信用等級

信用等級是指在信用評級過程中,，按一定標準劃分的對應不同信用水平的分數(shù)或級次。

十,、信用等級符號

信用等級符號是表示信用等級高低的具有特定信用水平含義的數(shù)字,、字母的組合。

十一,、信用調(diào)查

信用調(diào)查是指收集被調(diào)查方各信用要素資料,，客觀反映被調(diào)查方信用特征的活動。

十二,、信用制度

信用制度是在信用活動中形成的一系列對信用行為及關(guān)系的規(guī)范和保證,，即約束人們信用活動和關(guān)系的行為規(guī)則。包括正式的和非正式的規(guī)則,。

十三,、信用管理制度

信用管理制度是國家為確保信用活動的正常進行而制定的有關(guān)法律法規(guī),，如信用征集、調(diào)查,、評估,、保證等信用活動中的工具采納、機構(gòu)設(shè)置,、法律責任、監(jiān)督管理等,。

十四,、信用風險

信用風險是指交易對手不能或不愿履行合同約定的條款而導致?lián)p失的可能性。

十五,、信用體系

信用體系是一種以信用制度為核心,，規(guī)范和管理信用主體之間的信用行為和信用準則，維護市場經(jīng)濟秩序,、促進經(jīng)濟穩(wěn)定與和諧發(fā)展的監(jiān)督管理機制,，是各種信用行為和信用形態(tài)的總和。

十六,、信用風險

信用風險是指交易對手不能或不愿履行合同約定的條款而導致?lián)p失的可能性,。

十七、信用產(chǎn)品

信用服務機構(gòu)所提供的各種信用報告,、信用數(shù)據(jù),、信用咨詢服務、信用評價方法等,。

十八,、信用信息采集的主要內(nèi)容

1、基本信息

2,、經(jīng)營管理信息

3,、財務信息

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